1. mars 2026 trer loven (2026:56) om straff for ulovlig finansiell virksomhet i kraft. Loven innebærer at det blir straffbart å drive finansiell virksomhet som krever tillatelse eller registrering uten godkjenning fra Finansinspektionen.

Tidligere har overtredelser hovedsakelig blitt håndtert gjennom administrative tiltak, som for eksempel forføyninger, bøter eller gebyrer. Den nye loven innfører straffansvar. Dette betyr at den som forsettlig eller grovt uaktsomt utfører tillatelsespliktig virksomhet uten tillatelse kan idømmes bot eller fengsel i inntil to år. Dersom forbrytelsen anses som alvorlig, kan straffen være fengsel i minimum seks måneder og maksimum seks år.

Hva er dekket av loven?

Loven i seg selv definerer ikke hva som utgjør finansiell aktivitet, men viser til andre forskrifter, for eksempel:
    • Lov om betalingstjenester
    • Lov om elektroniske penger
    • Bank- og finansieringsloven
Dersom en aktivitet i henhold til disse forskriftene krever tillatelse eller registrering, og slik ikke er tilgjengelig, kan det oppstå ansvar. Dette er spesielt relevant for aktiviteter som:
    • Mottar og formidler betalinger mellom parter
    • Administrerer klienters midler midlertidig
    • Bruker egne kontoer til å holde klientmidler
    • Fungerer som mellommann i betalingsstrømmer

Når regnes en forbrytelse som alvorlig?

Vurderingen skal særlig ta hensyn til om:
    • Virksomheten har blitt drevet i større skala
    • Vesentlige verdier håndtert
    • Aktivitetene har vært systematiske
    • Handlingen var av særlig farlig karakter
Dette betyr at plattformer og markedsplasser som håndterer store mengder kundemidler kan bli underlagt en strengere vurdering dersom det ikke innhentes tillatelse.

Endret risikobilde for selskaper og ledelse

Den nye loven er en klar innstramming. Den handler ikke lenger bare om regulatoriske sanksjoner, men om potensielt personlig strafferettslig ansvar for representanter som bevisst eller grovt uaktsomt utfører tillatelseskrevende virksomhet uten godkjenning. Dette endrer risikobildet for styrer og ledelse i selskaper som håndterer betalinger eller kundemidler.

Hva bør selskapene gjøre nå?

Selskaper som:
    • Administrerer betalinger mellom kunder og leverandører
    • Beskytter kundenes midler
    • Har ordninger som ligner på escrow, innskudd eller meglerbetalinger
bør sørge for at virksomheten er korrekt analysert opp mot gjeldende regelverk. Det er spesielt viktig at:
    1. Kartlegging av den faktiske betalingsflyten
    1. Vurder om aktiviteten er underlagt krav om lisens eller registrering
    1. Sørg for at riktig regelverksstruktur er på plass
Usikkerhet rundt tillatelseskrav bør ikke forbli ubehandlet i lys av den nye lovgivningen.

Neste steg?

Kontakt oss på Ping Payments. Vi hjelper deg med å vurdere bedriftens behov og sørge for at du er i samsvar med regelverket og er sikker.