Am 1. März 2026 tritt das Gesetz (2026:56) über Strafen für unerlaubte Finanztätigkeiten in Kraft. Das Gesetz sieht vor, dass die Ausübung von Finanztätigkeiten, für die eine Genehmigung oder Registrierungspflicht besteht, ohne Zustimmung der Finanzaufsichtsbehörde strafbar ist.

Bisher wurden Verstöße hauptsächlich durch verwaltungsrechtliche Maßnahmen geahndet, beispielsweise durch Anordnungen, Zwangsgelder oder Bußgelder. Das neue Gesetz führt eine strafrechtliche Haftung ein. Das bedeutet, dass wer vorsätzlich oder grob fahrlässig eine genehmigungspflichtige Tätigkeit ohne Genehmigung ausübt, zu einer Geldstrafe oder einer Freiheitsstrafe von bis zu zwei Jahren verurteilt werden kann. Wird die Straftat als schwerwiegend eingestuft, kann die Strafe eine Freiheitsstrafe von mindestens sechs Monaten und höchstens sechs Jahren betragen.

Was fällt unter den Geltungsbereich des Gesetzes?

Das Gesetz selbst definiert nicht, was unter einer Finanztätigkeit zu verstehen ist, sondern verweist auf andere Vorschriften, zum Beispiel:
    • Das Zahlungsdienstegesetz
    • Das Gesetz über elektronisches Geld
    • Das Gesetz über das Bank- und Finanzwesen
Wenn für eine Tätigkeit gemäß diesen Vorschriften eine Genehmigung oder Registrierung erforderlich ist und diese fehlt, kann eine Haftung entstehen. Dies gilt insbesondere für Tätigkeiten, die:
    • Nimmt Zahlungen entgegen und leitet sie zwischen den Parteien weiter
    • Verwaltet vorübergehend Kundengelder
    • Verwendet eigene Konten zur Verwahrung von Kundengeldern
    • Fungiert als Vermittler bei Zahlungsabläufen

Wann gilt die Straftat als schwerwiegend?

Bei der Beurteilung ist insbesondere zu berücksichtigen, ob:
    • Die Tätigkeit wurde in größerem Umfang ausgeübt
    • Bedeutende Werte wurden verarbeitet
    • Die Vorgehensweise war systematisch
    • Die Tat war besonders schwerwiegend
Das bedeutet, dass Plattformen und Marktplätze, die große Kundengelder verwalten, einer strengeren Prüfung unterzogen werden können, wenn keine Genehmigung vorliegt.

Verändertes Risikoprofil für das Unternehmen und die Geschäftsführung

Das neue Gesetz bedeutet eine deutliche Verschärfung. Es geht nicht mehr nur um aufsichtsrechtliche Sanktionen, sondern um eine potenzielle persönliche strafrechtliche Haftung für Vertreter, die wissentlich oder grob fahrlässig genehmigungspflichtige Tätigkeiten ohne Genehmigung ausüben. Dies verändert das Risikoprofil für Vorstand und Geschäftsführung in Unternehmen, die Zahlungen oder Kundengelder verwalten.

Was sollten Unternehmen jetzt tun?

Unternehmen, die:
    • Wickelt Zahlungen zwischen Kunden und Lieferanten ab
    • Verwahrt Kundengelder
    • Verfügt über Modelle, die einem Treuhandkonto, einer Kaution oder Vermittlungszahlungen ähneln
sollte sicherstellen, dass die Geschäftstätigkeit im Hinblick auf die geltenden Vorschriften ordnungsgemäß geprüft wurde. Es ist besonders wichtig, dass:
    1. Den tatsächlichen Zahlungsfluss erfassen
    1. Beurteilen, ob die Tätigkeit einer Genehmigungs- oder Registrierungspflicht unterliegt
    1. Sicherstellen, dass eine angemessene Regulierungsstruktur vorhanden ist
Die Unsicherheit hinsichtlich der Genehmigungspflicht sollte angesichts der neuen Gesetzgebung nicht unberücksichtigt bleiben.

Der nächste Schritt?

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