Seit dem 1. März 2026 gelten in Schweden strengere Vorschriften für Finanzgeschäfte.

Die Ausübung einer genehmigungs- oder registrierungspflichtigen Finanztätigkeit ohne entsprechende Genehmigung kann mittlerweile zu strafrechtlicher Haftung führen – und nicht nur zu verwaltungsrechtlichen Maßnahmen seitens der Finanzaufsichtsbehörde. Wenn die Tätigkeit beispielsweise darin besteht, Gelder für fremde Rechnung entgegenzunehmen, Mittel zwischen verschiedenen Parteien zu verwahren, Zahlungen zu verteilen oder Auszahlungen zu veranlassen und durchzuführen, kann sie unter Vorschriften fallen, die eine Genehmigung erfordern.

Wer eine solche Tätigkeit ohne die erforderliche Genehmigung oder Registrierung ausübt, kann zu einer Geldstrafe oder einer Freiheitsstrafe von bis zu zwei Jahren verurteilt werden. Bei einer schweren vorsätzlichen Straftat beträgt die Höchststrafe sechs Jahre Freiheitsstrafe.

Für Unternehmen, die Zahlungen, Kundengelder, Verteilungen oder Auszahlungen abwickeln, bedeutet dies, dass die regulatorischen Rahmenbedingungen stimmen müssen, bevor der Zahlungsfluss in Betrieb genommen wird. Ping verfügt über die erforderlichen Genehmigungen für die Abwicklung und Vermittlung von Zahlungen.

Als Kunde von Ping wird der regulierte Teil des Zahlungsflusses innerhalb unserer lizenzierten Infrastruktur abgewickelt. Gleichzeitig erhalten Sie Zugang zu einer modernen Plattform, auf der Zahlungen, Verteilungen und Auszahlungen automatisiert werden können – sicher, einfach und mit minimalem manuellem Aufwand.

Möchten Sie mehr darüber erfahren, was die neuen Vorschriften bedeuten oder wie Ping Ihnen helfen kann? Kontaktieren Sie uns, dann erzählen wir Ihnen mehr darüber.

Am 1. März 2026 tritt das Gesetz (2026:56) über Strafen für unerlaubte Finanztätigkeiten in Kraft. Das Gesetz sieht vor, dass die Ausübung von Finanztätigkeiten, für die eine Genehmigung oder Registrierungspflicht besteht, ohne Zustimmung der Finanzaufsichtsbehörde strafbar ist.

Bisher wurden Verstöße hauptsächlich durch verwaltungsrechtliche Maßnahmen geahndet, beispielsweise durch Anordnungen, Zwangsgelder oder Bußgelder. Das neue Gesetz führt eine strafrechtliche Haftung ein. Das bedeutet, dass wer vorsätzlich oder grob fahrlässig eine genehmigungspflichtige Tätigkeit ohne Genehmigung ausübt, zu einer Geldstrafe oder einer Freiheitsstrafe von bis zu zwei Jahren verurteilt werden kann. Wird die Straftat als schwerwiegend eingestuft, kann die Strafe eine Freiheitsstrafe von mindestens sechs Monaten und höchstens sechs Jahren betragen.

Was fällt unter den Geltungsbereich des Gesetzes?

Das Gesetz selbst definiert nicht, was unter einer Finanztätigkeit zu verstehen ist, sondern verweist auf andere Vorschriften, zum Beispiel:

• • Das Zahlungsdienstegesetz

• • Das Gesetz über elektronisches Geld

• • Das Gesetz über das Bank- und Finanzwesen

Wenn für eine Tätigkeit gemäß diesen Vorschriften eine Genehmigung oder Registrierung erforderlich ist und diese fehlt, kann eine Haftung entstehen. Dies gilt insbesondere für Tätigkeiten, die:

• • Nimmt Zahlungen entgegen und leitet sie zwischen den Parteien weiter

• • Verwaltet vorübergehend Kundengelder

• • Verwendet eigene Konten zur Verwahrung von Kundengeldern

• • Fungiert als Vermittler bei Zahlungsabläufen

Wann gilt die Straftat als schwerwiegend?

Bei der Beurteilung ist insbesondere zu berücksichtigen, ob:

• • Die Tätigkeit wurde in größerem Umfang ausgeübt

• • Bedeutende Werte wurden verarbeitet

• • Die Vorgehensweise war systematisch

• • Die Tat war besonders schwerwiegend

Das bedeutet, dass Plattformen und Marktplätze, die große Kundengelder verwalten, einer strengeren Prüfung unterzogen werden können, wenn keine Genehmigung vorliegt.

Verändertes Risikoprofil für das Unternehmen und die Geschäftsführung

Das neue Gesetz bedeutet eine deutliche Verschärfung. Es geht nicht mehr nur um aufsichtsrechtliche Sanktionen, sondern um eine potenzielle persönliche strafrechtliche Haftung für Vertreter, die wissentlich oder grob fahrlässig genehmigungspflichtige Tätigkeiten ohne Genehmigung ausüben. Dies verändert das Risikoprofil für Vorstand und Geschäftsführung in Unternehmen, die Zahlungen oder Kundengelder verwalten.

Was sollten Unternehmen jetzt tun?

Unternehmen, die:

• • Wickelt Zahlungen zwischen Kunden und Lieferanten ab

• • Verwahrt Kundengelder

• • Verfügt über Modelle, die einem Treuhandkonto, einer Kaution oder Vermittlungszahlungen ähneln

sollte sicherstellen, dass die Geschäftstätigkeit im Hinblick auf die geltenden Vorschriften ordnungsgemäß geprüft wurde. Es ist besonders wichtig, dass:

1. 1. Den tatsächlichen Zahlungsfluss erfassen

1. 1. Beurteilen, ob die Tätigkeit einer Genehmigungs- oder Registrierungspflicht unterliegt

1. 1. Sicherstellen, dass eine angemessene Regulierungsstruktur vorhanden ist

Die Unsicherheit hinsichtlich der Genehmigungspflicht sollte angesichts der neuen Gesetzgebung nicht unberücksichtigt bleiben.

Der nächste Schritt?

Nehmen Sie Kontakt mit uns bei Ping Payments auf. Wir helfen Ihnen dabei, den Bedarf Ihres Unternehmens einzuschätzen, und sorgen dafür, dass Sie die gesetzlichen Vorschriften einhalten und die Sicherheit erhöhen.

Warum die Zahlungsplattformen der Zukunft branchenspezifisch sind – und warum Compliance mittlerweile im Mittelpunkt steht.

Der Zahlungsmarkt verändert sich rasant. Doch es sind nicht neue Zahlungsmethoden, die diesen Wandel vorantreiben. Was den Markt im Hinblick auf das Jahr 2026 grundlegend verändert, ist die Art und Weise, wie Zahlungen mit Geschäftsprozessen, Verantwortlichkeiten und regulatorischen Rahmenbedingungen verknüpft sind. Im Laufe des Jahres 2025 haben sich mehrere strukturelle Veränderungen deutlich abgezeichnet. Mit Blick auf das Jahr 2026 sind diese keine Trends mehr – sondern neue Rahmenbedingungen.

Compliance ist nicht mehr nur ein Zusatz – sie ist der Zahlungsfluss selbst
Compliance hat sich von einer unterstützenden Funktion zu einer Kernfunktion entwickelt. Jede Zahlung ist heute mit einer regulatorischen Verantwortung verbunden, wobei Anforderungen in Bezug auf AML, CTF, Sanktionsprüfungen, Rückverfolgbarkeit und Berichterstattung ein integraler Bestandteil des Zahlungsflusses sind.
In branchenspezifischen Zahlungsplattformen ist Compliance in die Transaktionslogik integriert – vom Onboarding über die Risikobewertung bis hin zur Überwachung und Berichterstattung.

Vom Zahlungsvorgang zum zusammenhängenden Geschäftsprozess
Zahlungen sind keine isolierten Ereignisse. Sie sind Teil größerer Arbeitsabläufe, die Berechtigungen, Abrechnung, Buchhaltung und Verantwortlichkeiten zwischen den Parteien umfassen.
Wenn die Zahlungsplattform auf der Grundlage realer Prozesse aufgebaut ist, wird sie tief in den Geschäftsbetrieb integriert und ist somit schwer zu ersetzen.

Integrierte Zahlungsfunktionen fördern sowohl den Umsatz als auch die Kundenbindung
Wenn Zahlungen in den primären Geschäftsprozess eingebettet sind, verändert sich die Kundenbeziehung. Der Fokus verlagert sich vom Preis pro Transaktion hin zum Wert eines reibungslos funktionierenden Gesamtablaufs.
Dies schafft Kundenbindung, verlängert die Kundenlebensdauer und ermöglicht Geschäftsmodelle, bei denen Zahlungen zum Umsatz beitragen – und nicht nur Kosten darstellen.

Warum generische Zahlungsdienste an Boden verlieren
Generische Zahlungsdienste sind zwar bei Transaktionen effizient, lassen jedoch den Kontext außer Acht. Wenn sich der Mehrwert auf Prozesse, Daten und Verantwortung verlagert, wird die Zahlungsabwicklung zu einer Massenware und die Kundenbeziehung leichter austauschbar.
Was Kunden bereit sind zu bezahlen, ist nicht die Zahlung selbst – sondern die Art und Weise, wie sie abgewickelt wird.

Regulierung fördert Spezialisierung – nicht Konsolidierung
Eine verstärkte Regulierung führt nicht zu weniger Akteuren, sondern zu einer stärkeren Spezialisierung. Wenn die Anforderungen detaillierter werden, profitieren Akteure, die auf einen klaren Kontext und klare Verantwortlichkeiten ausgerichtet sind.
In dieser Realität entstehen die Zahlungsplattformen der nächsten Generation.

Ping Payments und der Weg bis 2026
Ping Payments ist auf diese Entwicklung ausgerichtet – mit Schwerpunkt auf branchenspezifischen Zahlungsabläufen, integrierter Compliance und einem tiefgreifenden Verständnis der tatsächlichen Prozesse der Kunden.

Im Jahr 2026 findet die größte Umstellung der schwedischen Zahlungsinfrastruktur seit mehreren Jahrzehnten statt.
„Zum ersten Mal können wir Zahlungen von Anfang bis Ende digital abwickeln – ohne manuelle Schritte und ohne Dateiformate.“
— Petter Sehlin, Gründer von Ping Payments

Ältere Zahlungslösungen werden auslaufen und durch digitale Kommunikation ersetzt, die auf einem gemeinsamen europäischen Standard basiert. Der Wandel vollzieht sich im Hintergrund, wirkt sich jedoch sowohl auf digitale Systeme als auch auf die tägliche Finanzverwaltung in Vereinen und der Zivilgesellschaft aus.

Was verschwindet?
Mehrere etablierte Lösungen werden im Laufe des Jahres 2026 auslaufen:

• Die Infrastruktur von Bankgirot
• BgMax und LB
• Zahlungen per Scheck
• Wertbriefe

Die Integrationslösungen müssen im Vorfeld des Übergangs überprüft werden.

Warum dies geschieht:
Der Hintergrund dieser Änderung liegt in den europäischen Bemühungen, den Zahlungsmarkt zu modernisieren und einen gemeinsamen Standard zu schaffen. Durch die Verwendung desselben technischen Formats erhalten sowohl Banken als auch digitale Plattformen neue Möglichkeiten, den Informationsaustausch und die Zahlungsabläufe zu automatisieren.
Das bedeutet, dass Zahlungen schneller und besser nachverfolgbar werden und mit mehr Daten verknüpft sind – was wiederum völlig neue Lösungen und Effizienzsteigerungen ermöglicht.

Was kommt als
Das, wasan die Stelle tritt, ist digital und standardisiert und basiert darauf, dass mit jeder Zahlung mehr Informationen übermittelt werden, sodass der Abgleich und die Kontrollen automatisiert werden können:

• API-Kommunikation
• ISO 20022
• camt.054
• Metadaten
• automatischer Abgleich

Dies ermöglicht ein neues Maß an Automatisierung, sowohl bei den Zahlungseingängen als auch bei den Auszahlungen.

Wie Bankgirot in der Praxis ersetzt wird
Wenn BgMax und LB auslaufen, werden sie durch ISO 20022 ersetzt. Das bedeutet, dass Systeme auf neue Formate umgestellt werden müssen, um weiterhin Zahlungen senden und empfangen zu können. Der große Unterschied besteht darin, dass jede Transaktion mehr Informationen enthält, was den Abgleich von Zahlungen erleichtert und einen klareren Überblick in den Systemen ermöglicht. Die Umstellung kann je nach Bank und Dienst unterschiedlich ausfallen, doch die Richtung ist dieselbe: mehr Standardisierung, mehr Digitalisierung und bessere Möglichkeiten, Vorgänge zu automatisieren, die zuvor manuell bearbeitet werden mussten.

Auswirkungen auf digitale Systeme
Systeme, die derzeit Bankgirot nutzen, müssen auf API umstellen und ISO 20022 unterstützen. Das bedeutet, dass Integrationsschichten, Datenmodelle und die Abwicklung von Auszahlungen angepasst werden müssen.
Für digitale Plattformen bedeutet dies einen technologischen Wandel – aber auch die Chance, modernere und geschäftsnahe Funktionen anzubieten.

Wie sich dies auf Organisationen auswirkt
Für viele Organisationen bedeutet diese Veränderung vor allem, dass sich der Verwaltungsaufwand verringern lässt. Zahlungen können automatisch abgeglichen und Auszahlungen ohne manuelle Kontrollen vorgenommen werden.
Für Vereine bedeutet dies zudem mehr Sicherheit, da private Konten entfallen und Zahlungen direkt im System nachverfolgt werden können, ohne dass mehrere Personen die Finanzströme verwalten müssen.

Mehr Sicherheit durch Transparenz
Die neue Infrastruktur ermöglicht es, Zahlungen detaillierter nachzuverfolgen und Unregelmäßigkeiten schneller aufzudecken. Die Standardisierung bringt klarere Anforderungen an Rückverfolgbarkeit, Identifizierung und Kontrolle bei jeder Transaktion mit sich. Dies sorgt insgesamt für mehr Sicherheit – sowohl für Organisationen als auch für die Personen, die im Rahmen ihrer Tätigkeit mit Geld umgehen.

Digital von Anfang bis Ende
„Dies ist eine der wichtigsten Modernisierungen seit vielen Jahren. Zum ersten Mal können wir Zahlungen von Anfang bis Ende digital abwickeln – ohne manuelle Schritte, ohne Dateiformate und ohne dass Organisationen selbst eine Bankinfrastruktur aufbauen müssen. Das schafft Transparenz, Sicherheit und ganz neue Möglichkeiten, den Alltag zu automatisieren.“
— Petter Sehlin, Gründer von Ping Payments

Zusammenfassung: „
2026“ bedeutet eine grundlegende Modernisierung des schwedischen Zahlungsverkehrs. Dateiübertragungen werden durch API-Kommunikation und informationsreiche Transaktionen ersetzt. Dies führt zu weniger Verwaltungsaufwand, besserer Kontrolle und einer Vereinfachung des Alltags sowohl für Organisationen als auch für digitale Systeme – während gleichzeitig die Anforderungen an Transparenz und Sicherheit steigen.

Digitale Tools haben die Verwaltung von Vereinen vereinfacht. Zahlungen, Mitgliederverwaltung und Kommunikation erfolgen heute oft digital. Gleichzeitig entstehen neue Risiken, für die viele gemeinnützige Vereine keine klaren Vorgehensweisen haben.

Hier sind fünf typische Bereiche, die man im Auge behalten sollte.

1. Wenn private Finanzen und die Gelder des Vereins miteinander vermischt werden

In Vereinen und Abteilungen werden häufig private Swish-Nummern oder Bankkonten verwendet. Das mag im Alltag funktionieren, erschwert jedoch die Buchführung, Nachverfolgung und Rechnungsprüfung und erhöht das Risiko von Fehlern und Missverständnissen.

2. Der Computer und die E-Mail-Adresse des Kassierers

Der Schatzmeister hat oft Zugriff sowohl auf Geld als auch auf sensible Informationen. Wenn die Sicherheit auf einem privaten Computer oder einer privaten E-Mail-Adresse basiert, ist der Verein anfällig für Hackerangriffe, Fehler oder den Verlust des Zugriffs.

3. Unzureichende Abläufe bei einem Wechsel im Vorstand

Beim Wechsel der Zuständigkeiten fehlen oft klare Vorgehensweisen hinsichtlich der Zugriffsrechte und Anmeldungen. Dies kann dazu führen, dass ehemalige Amtsinhaber weiterhin Zugriff haben oder dass wichtige Informationen verloren gehen.

4. Gefälschte Zahlungsaufforderungen

Betrugsfälle gegen Vereine nehmen zu. Gefälschte E-Mails, Rechnungen oder Zahlungsanweisungen lassen sich oft nur schwer erkennen, insbesondere wenn Zahlungen manuell und ohne klare Kontrollmechanismen abgewickelt werden.

5. Unklare Rollenverteilung zwischen Verein, Mannschaft und Abteilungen

Wenn mehrere Bereiche einer Organisation ihre Finanzen ohne gemeinsame Rahmenbedingungen verwalten, wird es schwierig, einen Überblick zu gewinnen, Verantwortlichkeiten festzulegen und die Nachvollziehbarkeit zu gewährleisten.

Zusammenfassung

Die meisten Risiken in der Vereinsfinanzen entstehen nicht aus böser Absicht, sondern dadurch, dass alte Arbeitsweisen auf neue digitale Möglichkeiten treffen. Mit klaren Strukturen, Verantwortlichkeiten und der richtigen Systemunterstützung lassen sich diese Risiken verringern – ohne das Engagement zu erschweren.

Ein neuer Standard, der die Funktionsweise von Zahlungen verändert

ISO 20022 ist der neue internationale Standard für die Strukturierung und den Austausch von Zahlungsinformationen zwischen Banken, Zahlungsdienstleistern und Systemen.

Er ersetzt ältere Zahlungsformate und ermöglicht es, bei jeder Zahlung detailliertere, strukturierte und maschinenlesbare Informationen zu übermitteln.

Der Standard wird im Zuge der Modernisierung des Zahlungsverkehrsmarktes in Schweden und der EU eingeführt. Banken und Clearing-Lösungen stellen sowohl für inländische als auch für internationale Zahlungen auf ISO 20022 um, was neue Anforderungen an Systeme und Integrationen stellt.

Für Systemanbieter bedeutet ISO 20022, dass Zahlungsflüsse und Datenmodelle umfangreichere Informationen verarbeiten müssen. Gleichzeitig ergeben sich neue Möglichkeiten für automatisierte Abstimmungen, eine verbesserte Berichterstattung und intelligentere Geschäftslogik.

Für Vereine und Organisationen führt der Standard zu klareren Zahlungsinformationen, einer einfacheren Buchführung und weniger manuellem Aufwand.

Die Zahlungsdienste von Ping Payments sind einsatzbereit und funktionieren bereits jetzt in der neuen Zahlungsinfrastruktur – in der Struktur, Rückverfolgbarkeit und Automatisierung selbstverständliche Bestandteile sind.