Siden 1. mars 2026 gjelder strengere regler for finansiell virksomhet i Sverige.

Å utføre finansiell virksomhet som krever tillatelse eller registrering uten riktig tillatelse kan nå føre til straffansvar – ikke bare administrative tiltak fra Finanstilsynet. Dersom virksomheten for eksempel innebærer å motta penger på vegne av en annen person, holde midler mellom ulike parter, fordele betalinger eller iverksette og utføre utbetalinger, kan virksomheten være underlagt regler som krever tillatelse.

Den som driver slik virksomhet uten nødvendig tillatelse eller registrering kan straffes med bot eller fengsel i inntil to år. Ved alvorlig forsettlig forbrytelse er maksimumsstraffen seks års fengsel.

For selskaper som håndterer betalinger, kundemidler, utbetalinger eller utbetalinger, betyr dette at den regulatoriske strukturen må være på plass før betalingsflyten settes i drift. Ping har de nødvendige lisensene til å håndtere og formidle betalinger.

Som Ping-kunde håndteres den regulerte delen av betalingsflyten innenfor vår lisensierte infrastruktur. Samtidig får du tilgang til en moderne plattform der betalinger, distribusjon og utbetalinger kan automatiseres – sikkert, enkelt og med minimalt manuelt arbeid.

Vil du vite mer om hva de nye reglene betyr eller hvordan Ping kan hjelpe deg? Ta kontakt med oss, så forteller vi deg mer.

1. mars 2026 trer loven (2026:56) om straff for ulovlig finansiell virksomhet i kraft. Loven innebærer at det blir straffbart å drive finansiell virksomhet som krever tillatelse eller registrering uten godkjenning fra Finansinspektionen.

Tidligere har overtredelser hovedsakelig blitt håndtert gjennom administrative tiltak, som for eksempel forføyninger, bøter eller gebyrer. Den nye loven innfører straffansvar. Dette betyr at den som forsettlig eller grovt uaktsomt utfører tillatelsespliktig virksomhet uten tillatelse kan idømmes bot eller fengsel i inntil to år. Dersom forbrytelsen anses som alvorlig, kan straffen være fengsel i minimum seks måneder og maksimum seks år.

Hva er dekket av loven?

Loven i seg selv definerer ikke hva som utgjør finansiell aktivitet, men viser til andre forskrifter, for eksempel:

• • Lov om betalingstjenester

• • Lov om elektroniske penger

• • Bank- og finansieringsloven

Dersom en aktivitet i henhold til disse forskriftene krever tillatelse eller registrering, og slik ikke er tilgjengelig, kan det oppstå ansvar. Dette er spesielt relevant for aktiviteter som:

• • Mottar og formidler betalinger mellom parter

• • Administrerer klienters midler midlertidig

• • Bruker egne kontoer til å holde klientmidler

• • Fungerer som mellommann i betalingsstrømmer

Når regnes en forbrytelse som alvorlig?

Vurderingen skal særlig ta hensyn til om:

• • Virksomheten har blitt drevet i større skala

• • Vesentlige verdier håndtert

• • Aktivitetene har vært systematiske

• • Handlingen var av særlig farlig karakter

Dette betyr at plattformer og markedsplasser som håndterer store mengder kundemidler kan bli underlagt en strengere vurdering dersom det ikke innhentes tillatelse.

Endret risikobilde for selskaper og ledelse

Den nye loven er en klar innstramming. Den handler ikke lenger bare om regulatoriske sanksjoner, men om potensielt personlig strafferettslig ansvar for representanter som bevisst eller grovt uaktsomt utfører tillatelseskrevende virksomhet uten godkjenning. Dette endrer risikobildet for styrer og ledelse i selskaper som håndterer betalinger eller kundemidler.

Hva bør selskapene gjøre nå?

Selskaper som:

• • Administrerer betalinger mellom kunder og leverandører

• • Beskytter kundenes midler

• • Har ordninger som ligner på escrow, innskudd eller meglerbetalinger

bør sørge for at virksomheten er korrekt analysert opp mot gjeldende regelverk. Det er spesielt viktig at:

1. 1. Kartlegging av den faktiske betalingsflyten

1. 1. Vurder om aktiviteten er underlagt krav om lisens eller registrering

1. 1. Sørg for at riktig regelverksstruktur er på plass

Usikkerhet rundt tillatelseskrav bør ikke forbli ubehandlet i lys av den nye lovgivningen.

Neste steg?

Kontakt oss på Ping Payments. Vi hjelper deg med å vurdere bedriftens behov og sørge for at du er i samsvar med regelverket og er sikker.

Hvorfor fremtidens betalingsplattformer er bransjespesifikke – og hvorfor samsvar har blitt kjernen .

Betalingsmarkedet er i rask endring. Men det er ikke nye betalingsmetoder som driver endringen. Det som vil omforme markedet i 2026 er hvordan betalinger er knyttet til forretningsprosesser, ansvar og regulering. Flere strukturelle endringer har blitt tydelige i 2025. I 2026 er de ikke lenger trender – men nye grunnleggende forhold.

Samsvar er ikke lenger et tillegg – det er selve betalingsflyten
Compliance har gått fra å være en støttefunksjon til å bli en kjernefunksjon. Hver betaling i dag innebærer et regulatorisk ansvar, der krav til AML, CTF, sanksjonsscreening, sporbarhet og rapportering er en integrert del av flyten.
I bransjespesifikke betalingsplattformer er samsvar innebygd i transaksjonslogikken – fra onboarding og risikovurdering til overvåking og rapportering.

Fra betalingsøyeblikket til en sammenhengende forretningsprosess
Betalinger er ikke isolerte hendelser. De er en del av større arbeidsflyter som inkluderer autorisasjoner, oppgjør, regnskapsføring og ansvar mellom parter.
Når betalingsplattformen bygges basert på reelle prosesser, blir den dypt integrert i virksomheten og derfor vanskelig å erstatte.

Innebygde betalinger driver både forretninger og lojalitet
Når betalinger er integrert i den primære forretningsprosessen, endres kundeforholdet. Fokuset skifter fra pris per transaksjon til verdien av en fungerende samlet flyt.
Det skaper lojalitet, øker levetiden og muliggjør forretningsmodeller der betalinger bidrar til inntekter – ikke bare en kostnad.

Hvorfor generiske betalingstjenester taper terreng
Generiske betalingstjenester er effektive i transaksjoner, men mangler kontekst. Etter hvert som verdien skifter til prosess, data og ansvarlighet, blir innløsning en handelsvare og kundeforholdet blir mer omsettelig.
Det kundene er villige til å betale for er ikke selve betalingen – men hvordan den håndteres.

Regulering driver spesialisering – ikke konsolidering
Økt regulering fører ikke til færre aktører, men til økt spesialisering. Når kravene blir mer detaljerte, tjener aktører som er bygget for en tydelig kontekst og et tydelig ansvar på det.
Det er i denne virkeligheten at neste generasjons betalingsplattformer dukker opp.

Ping-betalinger og veien til 2026
Ping Payments er bygget for denne utviklingen – med fokus på bransjespesifikke betalingsflyter, innebygd samsvar og en dyp forståelse av kundenes faktiske prosesser.

I 2026 vil den største endringen i svensk betalingsinfrastruktur på flere tiår bli implementert.
«For første gang kan vi håndtere betalinger digitalt fra start til slutt – uten manuelle trinn og uten filformater.»
– Petter Sehlin, grunnlegger av Ping Payments

Eldre betalingsløsninger fases ut og erstattes av digital kommunikasjon basert på en felles europeisk standard. Endringen skjer i bakgrunnen, men den påvirker både digitale systemer og den daglige økonomistyringen i foreninger og sivilsamfunnet.

Det som forsvinner
Flere etablerte løsninger vil bli faset ut i 2026:

• Bankgirots infrastruktur
• BgMax og LB
• papirbetalinger
• verdinotater

Integrasjonsløsninger må gjennomgås før overgangen.

Hvorfor det skjer
Bakgrunnen for endringen ligger i et europeisk arbeid med å modernisere betalingsmarkedet og skape en felles standard. Ved å bruke samme tekniske format får både banker og digitale plattformer nye muligheter til å automatisere informasjonsutveksling og betalingsflyt.
Dette betyr at betalinger blir raskere, mer sporbare og har mer data knyttet til seg – noe som igjen åpner for helt nye løsninger og effektivitet.

Hva kommer
Det som erstatter det er digitalt og standardisert, og er basert på mer informasjon som følger med hver betaling slik at avstemming og sjekker kan automatiseres:

• API-kommunikasjon
• ISO 20022
• cam.054
• metadata
• automatisert matching

Dette muliggjør et nytt nivå av automatisering, både i mottak og utbetaling.

Hvordan Bankgirot erstattes i praksis
Når BgMax og LB fases ut, vil de bli erstattet av ISO 20022. Dette betyr at systemer må konverteres til nye formater for å kunne fortsette å sende og motta betalinger. Den store forskjellen er at mer informasjon inkluderes i hver transaksjon, noe som gjør det enklere å matche betalinger og få en tydeligere oversikt over systemene. Overgangen kan se forskjellig ut avhengig av bank og tjeneste, men retningen er den samme: mer standardisert, mer digitalt og bedre muligheter til å automatisere det som tidligere krevde manuell håndtering.

Hvordan det påvirker digitale systemer
Systemer som i dag bruker Bankgirot må migrere til API og håndtere ISO 20022. Dette betyr at integrasjonslag, datamodeller og håndtering av betalinger må tilpasses.
For digitale plattformer betyr dette et teknologisk skifte – men også en mulighet til å tilby mer moderne og mer forretningsorienterte funksjoner.

Hvordan det påvirker organisasjoner
For mange organisasjoner betyr endringen først og fremst at det administrative arbeidet kan reduseres. Utbetalinger kan matches automatisk og utbetalinger kan gjøres uten manuelle kontroller.
For foreninger betyr det også trygghet i å ikke måtte ha private kontoer og at betalinger kan følges direkte i systemet, uten at flere personer trenger å administrere økonomiske strømmer.

Økt sikkerhet gjennom åpenhet
Den nye infrastrukturen gjør det mulig å spore betalinger mer detaljert og oppdage avvik raskere. Standardiseringen betyr tydeligere krav til sporbarhet, identifikasjon og kontroll i hver transaksjon. Dette skaper økt sikkerhet totalt sett – både for organisasjoner og enkeltpersoner som håndterer penger i virksomheten sin.

Digitalt fra start til slutt
«Dette er en av de viktigste moderniseringene på mange år. For første gang kan vi håndtere betalinger digitalt fra start til slutt – uten manuelle trinn, uten filformater og uten at organisasjoner må bygge bankinfrastruktur selv. Det skaper åpenhet, sikkerhet og en helt annen mulighet til å automatisere hverdagen.»
— Petter Sehlin, grunnlegger av Ping Payments

Sammendrag
2026 betyr at svenske betalinger fundamentalt moderniseres. Filoverføringer erstattes av API-kommunikasjon og informasjonsrike transaksjoner. Effekten vil være mindre administrasjon, bedre kontroll og en enklere hverdag for både organisasjoner og digitale systemer – samtidig som kravene til åpenhet og sikkerhet øker.

Digitale verktøy har gjort det enklere å drive foreninger. Betalinger, medlemsregistre og kommunikasjon gjøres nå ofte digitalt. Samtidig oppstår det nye risikoer som mange ideelle foreninger mangler klare prosedyrer for.

Her er fem vanlige områder det er viktig å holde øye med.

1. Når privatøkonomi og foreningens penger blandes

Private Swish-numre eller bankkontoer brukes ofte i team og seksjoner. Dette kan fungere i hverdagen, men gjør regnskap, oppfølging og revisjon vanskeligere og øker risikoen for feil og misforståelser.

2. Kassererens datamaskin og e-post

Kassereren har ofte tilgang til både penger og sensitiv informasjon. Hvis sikkerheten er basert på en privat datamaskin eller e-postadresse, blir foreningen sårbar for inntrenging, feil eller tapt tilgang.

3. Mangelfulle prosedyrer for styreendringer

Når roller endres, mangler det ofte tydelige prosedyrer for tillatelser og pålogginger. Dette kan føre til at gamle representanter fortsatt har tilgang eller at viktig informasjon går tapt.

4. Falske betalingsforespørsler

Svindel mot foreninger er i økning. Falske e-poster, fakturaer eller betalingsinstruksjoner kan være vanskelige å oppdage, spesielt når betalinger håndteres manuelt og uten klare kontroller.

5. Uklare roller mellom forening, lag og seksjoner

Når flere deler av en organisasjon forvalter sine egne penger uten et felles rammeverk, blir det vanskelig å skape oversikt, ansvar og sporbarhet.

Sammendrag

De fleste risikoer innen foreningsfinansiering oppstår ikke av ondsinnet vilje, men når gamle arbeidsmåter møter nye digitale muligheter. Med tydelige strukturer, ansvar og riktig systemstøtte kan risikoer reduseres – uten at engasjementet blir mer komplisert.

Ny standard som endrer hvordan betalinger fungerer

ISO 20022 er den nye internasjonale standarden for hvordan betalingsinformasjon struktureres og utveksles mellom banker, betalingstjenester og systemer.

Den erstatter eldre betalingsformater og gjør det mulig å sende mer detaljert, strukturert og maskinlesbar informasjon i hver betaling .

Standarden introduseres samtidig som betalingsmarkedet moderniseres i Sverige og EU. Banker og clearingløsninger går over til ISO 20022 for både innenlandske og internasjonale betalinger, noe som stiller nye krav til systemer og integrasjoner.

For systemleverandører betyr ISO 20022 at betalingsstrømmer og datamodeller må håndtere mer omfattende informasjon. Samtidig skapes det nye muligheter for automatisert avstemming, bedre rapportering og smartere forretningslogikk.

For foreninger og organisasjoner fører standarden til tydeligere betalingsinformasjon, enklere regnskapsføring og mindre manuell håndtering.

Ping Payments sine betalingstjenester er klare og fungerer allerede i den nye betalingsinfrastrukturen – hvor struktur, sporbarhet og automatisering er en naturlig del.